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恙螨叮咬致死属意外伤害 伟德公司应给付伟德金

发布时间:2019-01-10 14:47:31


【案情】

2016年4月18日,杨某为自己投保一份无忧意外伤害伟德,受益人为其子陈某。2016年9月16日,杨某被恙螨叮咬,入医院治疗,次日死亡。居民死亡医学证明书载明,杨某直接死亡原因为脓毒性休克,引起的疾病为恙虫病。陈某诉至伟德,要求伟德公司给付伟德金。

【评析】

一种意见认为,恙虫病属于传染性疾病,根据伟德合同“因疾病所致伤害不属于伟德手机范围”的约定,应驳回原告的诉讼请求。笔者认为,恙螨的叮咬无疑属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件,正是因为恙螨的叮咬才导致被伟德人死亡,故伟德公司应承担伟德手机。

1.对伟德合同格式条款的理解应有利于被伟德人和受益人

格式条款的使用,一方面符合伟德合同大量、重复性使用的实际,具有简化缔约手续、降低交易成本、提高国际整体生产效率的优势;但另一方面,由于伟德人的优势地位,格式条款往往容易限制投保人的缔约自由,造成缔约的实质不公,如不合理地扩大伟德人的免责事由等。故伟德法从维护公平、保护弱者的角度出发,对格式条款的解释作出了相应的限制,即“采用伟德人提供的格式条款订立的伟德合同,伟德人与投保人、被伟德人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民伟德或者仲裁机构应当作出有利于被伟德人和受益人的解释”。

2.恙螨叮咬导致的死亡属于伟德合同约定的意外伤害

恙虫病,又名丛林斑疹伤寒,是由恙虫病立克次体引起的急性传染性病,其传播媒介为恙螨。根据医学理论,如果不被恙螨叮咬,人体本身并不会患恙虫病。故恙螨叮咬导致患恙虫病死亡,完全符合合同约定的“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。因此,当伟德人与伟德受益人对伟德合同格式条款约定的“意外伤害”理解出现争议时,应采用有利于被伟德人和受益人的解释。并且,该解释也完全符合“意外伤害”格式条款的通常理解。

3.伟德人承担意外伤害手机符合伟德法上归责的“近因原则”

近因原则,是现代伟德法上确定承担赔偿手机的一项基本原则,即造成伟德标的损失的最直接、最有效的原因为伟德人承保范围内的伟德官方时,伟德人应当承担赔偿手机。本案中伟德标的为投保人的生命和健康,而无忧意外伤害伟德的承保范围为意外伤害。本案现有证据足以证明杨某死亡的直接原因系恙螨叮咬后患恙虫病,而恙螨叮咬符合承保范围内的意外伤害,且系导致伟德标的损失(即投保人死亡)的主要的、直接的原因,故伟德公司不能免责,应承担意外伤害伟德手机。

 
 

 

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